Российские банки переходят на автоматическую систему проверки подозрительных денежных операций

Skilled

Ранг

8

Репутация

410

Публикации

12 063

Подписчики

43

Регистрация

30.03.2014

Опубликовано: 8 марта 2017 #1

Российские банки переходят на автоматическую систему проверки подозрительных денежных операций. Если раньше ваши пepевoды проверяли сотрудники, то теперь это делает специальная программа. Проблема в том, что она значительно чаще находит причины для блокировки. Это привело к росту жалоб граждан на массовые блокировки счетов из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства (115-ФЗ). И это не самые приятные новости для покеристов, потому что для банков пepевoды из покер-румов выглядят более чем подозрительно.

По информации газеты «Коммерсант», более 80% жалоб поступает в отношении Сбербанка, который одним из первых автоматизировал систему проверку тpaнзaкций. После того, как робот блокирует счет, клиент должен предоставить документы, подтверждающие легальный источник поступления денежных средств. На практике это выглядит так:

Сергей Фишов выиграл турнир на PokerStars и вывел на свой банковский счет в Сбербанке $3,000. Робот банка посчитал, что этот пepевoд подозрительный и заблокировал счет. Теперь Сергею придется объяснять, что он не преступник, а дeньги получены законным путем.

Из-за чего могут заблокировать банковский счет?

Сейчас клиенты российских банков в основном жалуются на блокировку в двух случаях:

при внесении или снятии крупной суммы
при пepевoде или получении крупной суммы

Когда счет блокируются, банк просит предоставить документы, подтверждающие источник получения денежных средств. И тут есть две проблемы.

Срок рассмотрения документов — 2-5 рабочих дней. Мало того, что вам придется ждать решения несколько дней, банк может и вовсе отказать вам в разблокировке счета с формулировкой «документы не объясняют экономического смысла операций».

Банк может заблокировать тpaнзaкцию на любую сумму. Несмотря на то, требования антиотмывочного закона предполагают обязательный контроль за операциями на сумму от 600к рублей, банк вправе заморозить тpaнзaкцию и на меньшую сумму, если у них возникли подозрения. А у автоматизированной программы такие подозрения возникают чаще. Об этом свидетельствуют и отзывы на сайте banki.ru, где люди жалуются на блокировку гораздо меньших сумм.

Ухудшает ситуацию для игроков и то, что власти планируют обязать банки блокировать пepевoды граждан в пользу покер-румов и онлайн-казино.

Как работают банковские боты?

Специальная программа сканирует все банковские пepевoды, выявляет операции с признаками “подозрительных” тpaнзaкций и блокирует их. Это снижает расходы банков на проверку тpaнзaкций клиентов, но при этом увеличивает число блокировок добросовестных клиентов по формальным признакам. Это понимает и зампред Сбербанка Белла Златкис, которая пояснила, что банк отказываться от автоматизации не планирует. Блокировку же добросовестных клиентов она прокомментировала так:

PavelFredooc, 8 марта 2017

«Действительно, около 10% всех заблокированных трансакций и счетов разблокируется после предоставления документов или пояснений клиентов»

Лично меня информация про 10% больше настораживает, нежели успокаивает. Сейчас 80% жалоб исходит от клиентов Сбербанка, но в перспективе с этой проблемой столкнутся и клиенты других банков. Так считает и представитель Ассоциации Российских Банков (АРБ) Алексей Тимошкин:

PavelFredooc, 8 марта 2017

«По пути автоматизации идут и другие игроки, так что количество жалоб будет только нарастать»

Что делать если банк заблокировал пepевoд из покер-рума?

Свяжитесь с банком и честно объясните что эти дeньги вы выиграли в покер-руме. Пока я не слышал чтобы из-за таких ответов были какие-то проблемы, да и банкам еще не запретили обслуживать такие тpaнзaкции. При этом не стоит исключать, что когда-нибудь Нaлoгoвая может запросить информацию об этих пepевoдах.

При блокировке банком пepевoда из платежной системы Skrill или Neteller, вам следует позвонить в банк и подтвердить транзацию, ответив на все вопросы. Этот процесс неплохо описал Sandr1x в посте «Что делать, если Сбербанк заморозил дeньги от Skrill?».

Как избежать блокировки счетов в российских банках?

Если вариант “не пользоваться российскими банками” вам не подходит, то выбирайте наиболее лояльные к “покерным” тpaнзaкциям банки. Например, Альфа-банк. Но это, скорее всего, временное решение. Если ЦБ сформирует четкие критерии определения “сомнительных операций”, под признаки которых попадут и прямые тpaнзaкции в / из покер-рума, смена банка уже не поможет.

Лучше всего использовать платежные системы. Если прямые пepевoды в / из покер-румов все же запретят, платежные системы могут стать промежуточным звеном между вашим банком и румом. Это позволит игрокам выводить дeньги из комнат и депозить в них.

Источник: pokeroff

+4

0

Пожалуйста, подождите...

Skilled

Ранг

9

Репутация

466

Публикации

4 485

Подписчики

3

Регистрация

19.01.2018

Опубликовано: 10 февраля 2018 #2

по поводу сбербанка, чтобы не заблокировали счёт или кару, необходимо выводить частями свой выигрыш до 90к рублей за одну транзакцию, тогда проблем быть не должно!

+3

0

Пожалуйста, подождите...

Skilled

Ранг

10

Репутация

649

Публикации

5 587

Подписчики

0

Регистрация

05.03.2017

Опубликовано: 10 февраля 2018 #3

maxmox, 10 февраля 2018

по поводу сбербанка, чтобы не заблокировали счёт или кару, необходимо выводить частями свой выигрыш до 90к рублей за одну транзакцию, тогда проблем быть не должно!

А, что разве не ясно, что могут придраться и к платежам поменьше. Тут играет совсем не малую роль тот факт сколько суммарная сумма за месяц.

+2

0

Пожалуйста, подождите...

Skilled

Ранг

7

Репутация

279

Публикации

2 819

Подписчики

5

Регистрация

26.12.2015

Опубликовано: 10 февраля 2018 #4

Сбер самый овнобанк из всего банковского сектора. Саентологи хиреновы. 😕

+2

0

Пожалуйста, подождите...

Skilled

Ранг

9

Репутация

466

Публикации

4 485

Подписчики

3

Регистрация

19.01.2018

Опубликовано: 11 февраля 2018 #5

torba, 10 февраля 2018

А, что разве не ясно, что могут придраться и к платежам поменьше. Тут играет совсем не малую роль тот факт сколько суммарная сумма за месяц.

не слышал, чтобы были прецеденты по меньшим суммам.

+2

0

Пожалуйста, подождите...

Novice

Ранг

1

Репутация

0

Публикации

4 080

Подписчики

4

Регистрация

04.03.2016

Опубликовано: 11 февраля 2018 #6

maxmox, 10 февраля 2018

необходимо выводить частями свой выигрыш до 90к рублей за одну транзакцию

Ну это не закон, это их внутренний распорядок, только потому что физически не в состоянии пока отслеживать меньшие суммы. В любой момент могут любую сумму заблочить.

+3

0

Пожалуйста, подождите...

Skilled

Ранг

10

Репутация

649

Публикации

5 587

Подписчики

0

Регистрация

05.03.2017

Опубликовано: 11 февраля 2018 #7

seregelio, 11 февраля 2018

Ну это не закон, это их внутренний распорядок, только потому что физически не в состоянии пока отслеживать меньшие суммы. В любой момент могут любую сумму заблочить.

Это что получается, какой-то банк захочет проверять суммы от пары тысяч рублей, что они смогут на такое пойти. Так они смогут свои правила диктовать!

0

Пожалуйста, подождите...