Онлайн-казино доживает последние дни

В январе 2021 года форумы, посвященные зарубежным букмекерам и онлайн-казино, заполнились обсуждениями, как продолжать платить за их услуги и получить назад свои выигрыши — к этому моменту большая часть стандартных для рынка схем в одночасье перестала работать.

Русскоязычные онлайн-казино и нелегальные букмекеры потеряли возможность принимать деньги через карты и электронные кошельки, и чуть ли не единственным средством платежей для ставок остался биткоин. Корреспондент The Bell в январе попыталась сделать ставки в крупнейших онлайн-казино с помощью банковских карт, электронных кошельков и сотовых операторов, но все они принимали только криптовалюту. Часть онлайн-казино на тот момент просто прекратила работу.

Причиной стала неожиданная атака ЦБ на участников финансового рынка, которые помогали онлайн-казино и букмекерам получать деньги от игроков и выплачивать им выигрыши. В конце 2020 года регулятор отозвал лицензии у нескольких небольших банков, посчитав, что они увлекались переводами нелегальных платежей в адрес онлайн-казино, тотализаторов и букмекерских контор.

Но настоящая паника на рынке началась прямо перед Новым годом, когда ЦБ вынес предписание связанному с одной из крупнейших в России платежных систем Киви Банку. Регулятор фактически запретил ему проводить платежи в пользу иностранных торговых компаний и переводить деньги на предоплаченные карты корпоративных клиентов, а также оштрафовал его на 11 млн рублей. Вскоре значительную часть зарубежных транзакций после проверки ЦБ вынуждена была остановить и «дочка» Сбербанка «ЮMoney» (бывшие «Яндекс.Деньги»).

О причинах ограничений ЦБ прямо не говорил. В Qiwi санкции туманно объяснили «эволюцией общего подхода ЦБ к интерпретации регулирования электронных платежей и общими тенденциями по усилению контроля в областях киберпространства и трансграничных платежей».

Но участникам рынка этих сигналов оказалось достаточно: крупные банки в начале 2021 года начали спешно отключать от обслуживания весь хайриск, рассказали The Bell трое собеседников на платежном рынке. Сервис RBK.money сам сдал ЦБ свою лицензию. Но проверки продолжились. В апреле 2021 года регулятор отозвал лицензию у НКО «РИБ», в начале июня — у РФИ Банка, на прошлой неделе — у «Русского финансового общества», входившего в четвертую сотню. Летом проводить платежи в адрес иностранных форекс-компаний также прекратила НКО «Монета» (правда, в компании утверждают, что с проверками это никак не связано).

Все рухнувшие банки ЦБ обвинил в операциях с нелегальными онлайн-казино. Лицензии на этом основании отзывались и раньше, но никогда еще рынок не перетряхивали так решительно, хотя странностей на нем хватало и раньше.

Карточные схемы

Одной из главных задач банков, которые работали с игорным бизнесом, было обеспечивать так называемый мискодинг платежей. Каждой транзакции в платежных системах присваивается MCC-код, обозначающий отраслевую принадлежность платежа. Платежи в онлайн-казино обозначаются кодом 7995, и проводить их в России уже несколько лет запрещено. Но банки-эквайеры могут этот код менять, обозначая перевод с карточки игрока не как платеж в адрес казино, а как, например, разрешенную покупку электронной валюты, оплату игр или платеж в легальный интернет-магазин.

Карточных схем по выводу денег было очень много. Вот как выглядела одна из самых простых:

Когда платеж уходит с банковской карты игрока, первым вступает в дело банк-эквайер, обрабатывающий платеж со стороны продавца. Для этого банк должен быть подключен к системам Visa и Mastercard, поэтому в этом качестве обычно выступал один из крупных игроков, рассказывают трое собеседников The Bell на банковском и платежном рынке. В общей сложности в проведении таких платежей было задействовано несколько десятков банков, включая банки из топ-30, утверждают они.

Чтобы такие схемы работали, в банке должен был сидеть ответственный менеджер, который видит хайриск-операции, но дает им ход под видом безопасных транзакций, объясняет один из источников. «Такой человек мог зарабатывать до 0,1% от оборота всех подобных операций. Все вместе это породило кошмарную по размеру коррупционную схему», — утверждает он. Некоторые топ-менеджеры даже учреждали собственные фирмы за рубежом, проводили их через комплаенс банка и подключали к ним казино.

Ответственность за проверку конечных получателей платежа крупные банки старались на себя не брать, перекладывая ее на следующее звено в цепи — банк-прослойку (на схеме это — платежный посредник, в этом качестве могли выступать «Онего», «Финтех» и еще с десяток других банков из третьей или четвертой сотни).

Мелкие банки подключались к специальным платежным шлюзам, которые делали компании, упрощающие вывод денег за границу. Деньги в итоге оказывались либо в одном из зарубежных банков (чаще всего для этого использовались латвийские вроде Rietumu Banka и LPB), а дальше — на счетах казино в офшоре.

Российский банк-прослойка оставлял себе комиссию (до 1%) и так быстро вырывался в национальные лидеры по доходам на комиссиях за переводы без открытия счета. После этого он, как правило, попадал в поле зрения регулятора. «Но здесь работал простой подход: выкупить новую лицензию можно примерно за один капитал банка, и лицензий на продажу хватало, — объясняет один из участников платежного рынка. — А отбивалась эта покупка примерно за месяц — благодаря подключению к транзакциям казино».

The Bell выборочно опросил некоторые крупные действующие российские банки, которые могли участвовать в описанных схемах, но во всех на наши запросы либо не ответили, либо сообщили, что банк всегда работает в строгом соответствии с законодательством РФ и требованиями регулятора. «Банк-эквайер, предоставляя свои услуги финансовым компаниям — резидентам РФ, поднадзорным Банку России, не несет ответственности за их деятельность по расчетам с контрагентами», — заявили, к примеру, в одном из них.

Кошелечные схемы

В середине 2010-х около 60% платежей через все популярные кошельки и платежные сервисы — это были платежи в адрес казино, букмекеров и гемблинг, утверждают двое собеседников The Bell на рынке. Сами платежные компании поначалу даже не всегда понимали, с кем имеют дело.

«Эти ребята приходили подключаться как игровые сервисы, и мы даже радовались, что делаем инструмент для гамающих школьников, — рассказывает бывший менеджер одного из крупных платежных сервисов. — Но когда провели внутреннюю ревизию, оказалось, что под капотом — одни казино и гемблинг. Стало понятно: какой там финтех! Все платежные компании сидят и зарабатывают на форексе, беттинге и гемблинге».

В схемах с электронными кошельками также могли помогать мелкие банки-прослойки. Они заключали договоры с платежными системами, деньги шли через их кошельки и растворялись в общем объеме транзакций. Самая простая «кошелечная схема» выглядит так:

В распоряжении The Bell оказались копии договоров между ООО «НКО ЮМани» (прежнее название «Яндекс.Деньги») с компанией «Техинфьюжн». Из них следует, что в 2014–2019 годы платежная система принимала ставки игроков работавшего через «Техинфьюжн» букмекера 1xBet.

«Техинфьюжн» фигурирует в уголовном деле против основателей 1xBet. А договоры компании с платежным сервисом были получены по определению суда в рамках судебных разбирательств юридической конторы «Парлан» с «ЮМани», «Букмекер Паб» (букмекерская компания «1ХСтавка»), Киви Банком и Сбербанком. Контора представляет интересы игроков, делавших ставки 1xBet онлайн-переводами.

Из документов следует, что «Яндекс.Деньги» были агрегатором-шлюзом, через который принимались ставки со счетов игроков в Сбербанке, Альфа-банке, Промсвязьбанке и Киви Банке, рассказали The Bell юристы «Парлана».

Судя по документам, платежная система успешно работала даже несмотря на то, что сайт 1XBet.com был заблокирован по решению суда еще в 2012 году. Все эти годы букмекер продолжает работать, используя многочисленные «зеркала».

Весь этот бизнес существовал в «серой» зоне. Большая часть крупных онлайн-казино и нелегальных букмекеров, с которыми работали платежные компании, имели лицензии, но не в России, а в одной из специальных зон, где азартный бизнес разрешен и вполне легален. В случае с ними российские платежные компании действовали строго по букве закона, но не по духу, объясняет один из собеседников The Bell. Как только регуляторы прямо что-то запрещали, сервисы тут же перестраивались и закон исполняли. Но когда казино и букмекеры находили способ обходить очередные запреты, все тут же подключали их опять.

После декабрьской проверки ЦБ Qiwi, к примеру, объявила, что исполняет предписание ЦБ и раньше соблюдала все ограничения, предусмотренные законодательством, и не проводила расчеты с компаниями, включенными в «черный» список ФНС и занимающимися запрещенными видами деятельности. Первым игроком, попавшим в этот список в конце 2018 года, стала зарегистрированная в Кюрасао Victory777 N.V., организатор азартных игр онлайн-казино Azino777. После попадания в список российские платежные системы и банки должны были отказывать россиянам в переводах в адрес этой компании, несмотря на то что там у нее была зарубежная лицензия на проведение азартных игр. Спустя два с половиной года в «черном» списке уже 42 компании. Но весь этот механизм борьбы с «серым» рынком остается неэффективным: казино прячутся за иностранными финансовыми посредниками, а у ФНС не хватает полномочий убрать их с рынка, объясняет один из собеседников The Bell.

Введенные ЦБ в декабре ограничения частично парализовали работу Qiwi. Компании пришлось предупредить инвесторов, что в 2021 году она рискует потерять четверть выручки. Только за последний месяц 2020 года, когда начали действовать ограничения, она лишилась до 600 млн рублей.

На вопросы The Bell для этого материала представитель Qiwi ответил, что проверка ЦБ была плановой, проходила с июля по декабрь 2020 года и охватывала работу компании с июля 2018 года. Такие проверки проходят все банки раз в два года. Qiwi и сейчас, и в прошлом соблюдала ограничения, предусмотренные законодательством, настаивает компания. С банками «Финтех» и «Онего» Qiwi не сотрудничала и не была знакома с их бизнес-моделью.

В отличие от Qiwi, «Юmoney» — непубличная компания, поэтому ей не пришлось выступать с публичной позицией и отчитываться перед инвесторами. От любых комментариев для этой статьи ее представитель отказался.

Проводник платежей

Необходимым звеном по выводу денег казино за рубеж были компании, которые специализировались на трансграничных переводах.

В общей сложности таких сервисов на рынке было не меньше десятка, утверждают опрошенные The Bell участники платежного рынка. Некоторые решения придумали сами букмекеры — например, платежную систему RoyalPay от букмекера 1xbet. Другие «платежки», вроде WinPay или украинской Pay-Trio, существовали независимо. Одним из крупнейших и самым продвинутым игроком на рынке трансграничных платежей конца 2010-х трое собеседников назвали европейскую Ecommpay.

Ecommpay позиционирует себя как международная платежная система, которая создает IT-инфраструктуру для расчетов в интернете. Из ее презентаций следует, что Россия для нее — далеко не единственный рынок. Но больше 60% трафика на сайт компании еще в прошлом году приходилось на Россию.

Раньше иностранные платежные агенты заводили в Европе мерчант-аккаунты (специальные торговые счета) иностранным казино. Ставки с русских банковских карт шли на эти счета (примерно так же, как это происходит при пользовании в России услугами сервиса аренды жилья Airbnb), а уже потом отправлялись на счета казино в преимущественно кипрских банках. Ecommpay, по словам двух собеседников на платежном рынке, открыл на Кипре еще одну платежную компанию с похожим названием — Ecommbx (принадлежность к группе прослеживается через вакансии и фото офиса компании, а в совете директоров компании есть и основной акционер Ecommpay).

Но по мере ужесточения законодательства схемы вывода денег приходилось усложнять. К примеру, гонконгская платежная система Accentpay заключала с банками вроде «Финтеха» и платежными сервисами договоры без заведения счета в банке. По ним часть денег выводилась на счета казино в Accentpay, а часть — оставалась в России, чтобы из них казино выплачивали игрокам вознаграждения. Система была настолько продвинутой, что могла регулировать нужным образом эти потоки (это называется неттинг — процесс, при котором денежные требования клиента зачитываются против его обязательств). В общей сложности Accentpay предлагала свыше 100 способов оплаты и осуществления массовых выплат.

На логотипе компании Accentpay прямо говорится о принадлежности к группе Ecommpay (об этом же говорят двое собеседников The Bell). К тому же связь между ней и Ecommpay прослеживается, если изучить должности сотрудников. Но представитель Ecommpay утверждает, что Accentpay не входит в группу компаний. «Какое-то время назад мы сотрудничали с Ассеntpay, которая до 2018 года имела право на использование торговой марки Ecommpay», — объясняет он.

Отличить платежную систему, заточенную на гемблинг, регуляторам удавалось не всегда. Например, по состоянию на декабрь 2020 года в список из 28 зарегистрированных в ЦБ иностранных платежных сервисов, наравне с платежными системами Apple, Google, Alipay и Samsung входила кипрская система Sibilla Solutions (в списке на 1 июля ее уже нет). По словам нескольких собеседников The Bell на рынке, к ней подключались многие онлайн-казино.

У Sibilla (по данным кипрского реестра, у нее и у Ecommpay в совете директоров заседает один и тот же человек) было несколько собственных электронных кошельков: например, Profee.сom. Другой популярный кошелек — зарегистрированный в Гонконге Monetix, один из главных кошельков-прослоек, через которые начали работать казино после первой большой зачистки ЦБ. Пользователь онлайн-казино переводил деньги со своего российского счета в адрес такого кошелька-прослойки, а дальше через цепочку кошельков деньги уходили на счета подключенного к платежной системе казино в платежных системах Skrill и Neteller (информацию о том, как использовать кошелек, можно найти на букмекерских сайтах и профильных форумах). Но со стороны такие транзакции выглядели как обычные переводы между двумя физлицами, с кошелька на кошелек.

Сложные схемы по переводу денег использовали не только казино, но и вполне легальные бизнесы, включая «белых» букмекеров. Если человек, например, из Узбекистана делал ставку в букмекере с лицензией, банку нужно было долго и сложно разбираться, может он провести перевод или нет. На практике он этого не делал, говорит собеседник The Bell на платежном рынке: все такие платежи отправлялись через специальные платежные схемы.

Вместо послесловия

Трафик на сайт Ecommpay из России к лету 2021 года упал примерно до 30%. Но игроки рынка не сдаются.

Большинство онлайн-казино к лету 2021 года сумели возобновить работу платежей, установив лимит для одной ставки не меньше 1 евро. Корреспондент The Bell сумел пополнить счет на «зеркале» Azino777 на 90 рублей со своей карты «Сбера». Получателем денег при этом значится некая компания Gateway Kyiv Ukr. Такой же получатель значится у других казино, начавших принимать платежи, — Admiral, Spin City и прочих.

Букмекер 1xBet теперь предлагает своим клиентам пользоваться специальным телеграм-ботом, который ежедневно выдает ссылку на действующее «зеркало» сайта. Большинство игроков делают ставки там с помощью биткоинов. Также деньги на свой счет можно внести наличными в шести десятках терминалов оплаты «Кенгуру» в Москве. Корреспондент The Bell протестировал эту услугу в двух терминалах на территории Киевского вокзала.

Статья конечно сильная и грамотная!Хороша для прочтения и анализа,особенно новым игрокам.Нооо,нам то,опытным игрокам понятно,что все будет хорошо и как и раньше!Мискодинг никуда не делся и Неденеться,банки зарабатывали и зарабатывают кошмарные деньги и будут продолжать на этом зарабатывать,(от себя скажу,они подменой мсс кода реально задолбали,я только за полтора -два года  по всем своим картам и вип картам банковским  потерял по  программе кэшбэка под пятерку тысяч долларов точно если не больше,я их все шатал,а Вы говорите регулятор…,кто кого регулирует еще!!)просто наиболее умные представители ру казино сделают ещё больше он лайн магазинов прокладок непосредственно в нашей стране(ну и в других русскоговорящих)и все будет просто Замурчательно!никто и не подкапается!ну купил я в интернет магазине 10 раз подряд сегодня кросовки!А что,нельзя!?Нуа  сам выигрыш я получу напрямую на карту например переводом от другого лица до ста тысяч например или частями по 99 тысяч прямо из своей страны,где данное казино расположило своих людей с функцией приема-выплаты этих самым платежей,вот и вся проблема,которй в принципе то и нет!Поэтому отвечу на главный вопрос от себя!)))Никуда онлайн не денется!И мы от него тоже!Тем более на фоне ограничений в передвижении в связи с коронобаранобесием в мире,когда везде оф казино или закрыты или без людей и вообще до них недоберешься из-за локдауна в ефффродырявых странах!Что делать!?Играть в онлайне разумеется!Ситуация схожа с запретом на проституцию!Запрещают всегда но по факту это всем надо и пользуются все!Да ещё как!!!!!Или я не прав!?))))))))))

кстати, где-то читал что кивям и яду запретили это дело на 6 месяцев… ничего не слыхать по этому поводу? пол года уже прошло вроде как😞

Киви не выдержали просто атаки от яда,который как серый кардинал и цэбэшная прокладка натравил регулятора на них.Дураку понятно,что киви ярды долариев через себя пропускал и разумеется был почти всецело ориентирован на серый сегмент бизнеса то бишь на он лайн гемблинг и чёрные переводы оплаты,.просто под…ипал он своего конкурента яд,который уже успел и тинькофа под себя взять и вообще всех.Все элементарно и просто! Дело не в он лайн казино ведь,кто тебе мешает тупо в эфире ,лайткоине и битках депать на крайняк!?комиссия!?да большинство игроков займы в быстро деньгах по набрали везде под 750% тире 1100% ,поэтому не убедительный аргумент,про ломбарды не говорю уже….телефоны,планшеты ноутбуки и телевизоры даже и не говорю уже, велосипеды,саммокаты,дрели и перфораторы в залоге,это тренд последних лет в Москве например в ломбардах!заметь от 5 и до 20% минимум от нескольких дней и до месяца и далее, и выше!не секрет что 60% да ладно…85% как минимум игровых в ломбардах Вип Клиенты))))!с особыми условиями,нууу прямо как у нас,в он лайн казино))))!

Запретили говоришь!)))но переводить то не запретили между собой ведь так?!А ты и не знаешь депая,что ты осуществляешь перевод другому клиенту киви или яд даже,если грамотно прокладка работает и настроена в проекте умными людьми!тут проблема в сумах лишь сейчас и ограничениях!.в любом серьёзном проект есть спецлюди (отдел) которые выведут тебе куда хочешь и сколько хочешь,на крайняк наличными тебе привезут,если ты реально сладкий и нужный чел,согласись!

Проценты только поднялись, теперь ещё и какой то пиастрикс надо подкармливать и киви под шумок тоже везде проценты впихнул. Тут 2%, там 2% и так ничего не играет ещё и доплачивать надо что бы свои деньги проиграть..))

R.i.p 

Мы будем помнить)

Да все одно, что пиастрикс, что киви, что банк, захотят твои миллионы с заноса себе оставить, счёт заблокируют и скажут что деньги получил ты нелегальные, незаконным путём добыты с криминального дохода и будут правы, потому что оно так и есть. И пиши в спортлотто…))

насколько я понимаю — эти проценты появляются после того как в течение месяца переводишь на разные кошельки киви энное количество раз (типа бизнесменом начинают тебя считать или хз), деп на пиастрикс считается переводом на кошель киви

Мутят с какими то схемами, пиастриксами ненадежными. Ввели бы уже крипту давно и всё. Ну скорее всего, это и есть будущее Всех казино. А кто не захочет, просто исчезнет

Чего-то не вводят, значит всё не так просто. Кюрасао вроде большинство с криптой, а вот Мальта, похоже, не разрешает. Я думаю, еврорегуляторам при необходимости не составит труда нагнуть и Кюрасао.